3G移動(dòng)支付迅速崛起
　　
　　隨著電子銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展，現(xiàn)代人的消費(fèi)支付工具已經(jīng)不局限于現(xiàn)金，而是擴(kuò)展到銀行卡、網(wǎng)上銀行、電話銀行甚至手機(jī)銀行。利用手機(jī)，我們不僅可以通話、發(fā)短信，還可以進(jìn)行購(gòu)物、繳費(fèi)。這些借助銀聯(lián)智能卡手機(jī)延伸的功能性服務(wù)已經(jīng)越來越貼近人們的生活。手機(jī)支付的基本原理是將用戶手機(jī)SIM卡與用戶本人的銀行卡賬號(hào)建立一種一一對(duì)應(yīng)的關(guān)系，用戶通過發(fā)送短信的方式，在系統(tǒng)短信指令的引導(dǎo)下完成交易支付請(qǐng)求，操作簡(jiǎn)單，可以隨時(shí)隨地進(jìn)行交易。
　　
　　3G移動(dòng)支付的特點(diǎn)
　　
　?。ㄒ唬┎皇軙r(shí)空限制：同傳統(tǒng)的電子支付相比，移動(dòng)電子支付的最大優(yōu)勢(shì)就是移動(dòng)用戶在綁定銀行卡后可隨時(shí)隨地獲取所需的服務(wù)、應(yīng)用、信息和娛樂。用戶可以在自己方便的時(shí)候，使用智能手機(jī)或PDA查找、選擇及購(gòu)買商品和服務(wù)。
　　
　?。ǘ└鶕?jù)信息產(chǎn)業(yè)部2007年3月通信行業(yè)統(tǒng)計(jì)月報(bào)顯示我國(guó)的移動(dòng)電話用戶已達(dá)4.8億，是全球之最。從用戶群體來看，銀聯(lián)智能卡手機(jī)用戶中基本包含了消費(fèi)市場(chǎng)中的中高端用戶，而傳統(tǒng)的上網(wǎng)用戶中以缺乏支付能力的年輕人為主。在某種程度上說，以移動(dòng)電話為載體的移動(dòng)電子支付不論在用戶規(guī)模上，還是在用戶消費(fèi)能力上，都優(yōu)于傳統(tǒng)的電子商務(wù)。
　　
　?。ㄈ┓?wù)更加個(gè)性化移動(dòng)電子支付能更好的實(shí)現(xiàn)移動(dòng)用戶的個(gè)性化服務(wù)，移動(dòng)計(jì)算環(huán)境能提供更多移動(dòng)用戶的動(dòng)態(tài)信息。
　　
　?。ㄋ模┬畔⒌墨@取更及時(shí)移動(dòng)電子支付中用戶可實(shí)現(xiàn)信息的隨時(shí)隨地訪問本身就意味著信息獲取的及時(shí)性。但是同傳統(tǒng)的電子支付系統(tǒng)相比，用戶終端更加具有專用性。
　　
　?。ㄎ澹┮苿?dòng)支付方便快捷、成本低在移動(dòng)電子商務(wù)中，用戶通過移動(dòng)終端訪問網(wǎng)站、從事商務(wù)活動(dòng)，服務(wù)付費(fèi)可通過手機(jī)銀聯(lián)智能卡支付完成。這種支付和傳統(tǒng)支付方式相比有著兩大優(yōu)點(diǎn)：便捷性和低成本。
　　
　?。┬庞脵C(jī)制好對(duì)傳統(tǒng)的電子商務(wù)而言，用戶的消費(fèi)信用問題是影響其發(fā)展的一大瓶頸，而移動(dòng)電子商務(wù)在這方面顯然擁有一定的優(yōu)勢(shì)。與西方國(guó)家相比，目前我國(guó)銀行卡的使用率不高，商業(yè)信用體系尚不健全，個(gè)人信用體系缺位。以移動(dòng)終端為載體的移動(dòng)小額支付，有可能代替信用卡，彌補(bǔ)整個(gè)社會(huì)消費(fèi)信用制度的缺位，成為人們較為容易接受的新型電子支付方式。
　　
　　移動(dòng)支付拉動(dòng)多方市場(chǎng)
　　
　　移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)屬于新興產(chǎn)業(yè)，橫跨金融、通信、商務(wù)、公共服務(wù)等多個(gè)領(lǐng)域，市場(chǎng)機(jī)會(huì)巨大，已經(jīng)成為產(chǎn)業(yè)鏈上各個(gè)環(huán)節(jié)的商家的共識(shí)。
　　
　　“移動(dòng)支付發(fā)展將促進(jìn)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新;通信企業(yè)隨著移動(dòng)終端的豐富將帶來新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn);互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)有望迎接新的業(yè)務(wù)形態(tài);商業(yè)服務(wù)企業(yè)有望依靠移動(dòng)支付衍生新的零售模式。”業(yè)內(nèi)人士表示。
　　
　　據(jù)悉，2012年是移動(dòng)支付起步之年，最先受益的是芯片和制卡環(huán)節(jié)的行業(yè)。據(jù)北京握奇數(shù)據(jù)系統(tǒng)有限公司產(chǎn)品經(jīng)理劉峰接受采訪時(shí)表示，2013年移動(dòng)支付的發(fā)展空間越來越大，移動(dòng)支付、金融IC卡、移動(dòng)通信SIM卡等產(chǎn)品線出貨量正在逐月遞增。
　　
　　同時(shí)，支付企業(yè)開始加大在移動(dòng)支付領(lǐng)域的產(chǎn)品布局，從2011年下半年開始，中國(guó)市場(chǎng)上越來越多的廠商如拉卡拉、快錢等相繼推出了手機(jī)刷卡器支付產(chǎn)品。
　　
　　其次，隨著芯片、卡制造以及平臺(tái)運(yùn)營(yíng)等方面的成熟，移動(dòng)支付環(huán)境等基礎(chǔ)設(shè)施的不完善又急需改善等原因，加劇了移動(dòng)POS機(jī)進(jìn)入安裝高峰期。
　　
　　從多方面了解到，杭州、南京、蘇州等多地出租車公司均有安裝移動(dòng)POS機(jī)的意愿，據(jù)統(tǒng)計(jì)全國(guó)目前有超過100萬臺(tái)出租車，而這些出租車大多分布在一、二線城市，安裝移動(dòng)POS機(jī)具有很好的基礎(chǔ)，如果有50%的出租車，將增加50萬臺(tái)以上移動(dòng)POS機(jī)的容量。
　　
　　另外，電商和快遞行業(yè)成為移動(dòng)POS機(jī)配備最快的兩大行業(yè)，伴隨著移動(dòng)POS機(jī)價(jià)格的下滑，實(shí)際配備數(shù)量正在急劇上升。蘇寧易購(gòu)執(zhí)行副總裁李斌表示，2013年，蘇寧易購(gòu)移動(dòng)POS刷卡支持比例將增加到90%以上，全年快遞隊(duì)伍移動(dòng)POS終端配置率達(dá)到100%以上，基本覆蓋所有蘇寧易購(gòu)銷售區(qū)域;京東由于貨到付款的比例已經(jīng)達(dá)到70%以上，公司表示將繼續(xù)加大移動(dòng)POS機(jī)的投入，公司配送人員有望從目前的十余人一臺(tái)擴(kuò)展到人手一臺(tái)。
　　
　　在快遞行業(yè)，據(jù)一新財(cái)富分析師介紹，“四通一達(dá)”目前日均接單量在1400萬單左右，目前每個(gè)快遞人員每天送單量約為70單，如果每人配備一臺(tái)移動(dòng)POS機(jī)，僅前五大快遞公司對(duì)移動(dòng)POS的需求就將達(dá)到20萬臺(tái)左右。
　　
　　最后，通信運(yùn)營(yíng)商要實(shí)現(xiàn)手機(jī)支付，離不開銀行的介入。只有在銀行的主導(dǎo)之下，才能夠讓用戶通過手機(jī)享受最為完善的支付業(yè)務(wù)。據(jù)悉，2010年11月，浦發(fā)銀行便與中國(guó)移動(dòng)在上海正式簽署了電信運(yùn)營(yíng)商與商業(yè)銀行深度合作《戰(zhàn)略合作協(xié)議》，這開創(chuàng)了電信業(yè)和金融業(yè)合作的嶄新模式。之后雙方還宣布，未來中國(guó)移動(dòng)將與浦發(fā)銀行一道，在包括現(xiàn)場(chǎng)支付及遠(yuǎn)程支付在內(nèi)的手機(jī)支付領(lǐng)域開展合作，并將聯(lián)合研發(fā)和推廣提供多種金融服務(wù)功能的手機(jī)金融軟件及手機(jī)支付安全解決方案等。
　　
　　目前，中國(guó)移動(dòng)手機(jī)支付已與工、農(nóng)、中、建、招、交、浦發(fā)、民生、光大、郵儲(chǔ)等10余家國(guó)內(nèi)主流商業(yè)銀行進(jìn)行了業(yè)務(wù)合作，并推出了多種支付產(chǎn)品：包括網(wǎng)銀、快捷支付、語音支付、代收代付等;同時(shí)，在深度合作方面，還與各家銀行在NFC、資源互換、聯(lián)合營(yíng)銷等方面開展合作，并取得了喜人的效果。
　　
　　安全性成移動(dòng)支付發(fā)展短板
　　
　　互聯(lián)網(wǎng)的日益發(fā)展成熟，人們?cè)絹碓綗嶂杂诰W(wǎng)上社交、網(wǎng)上購(gòu)物、網(wǎng)上休閑等網(wǎng)絡(luò)生活及娛樂方式。但是對(duì)于移動(dòng)支付，絕大多數(shù)消費(fèi)者表示擔(dān)心安全問題。詢問身邊的許多朋友，對(duì)于會(huì)不會(huì)使用移動(dòng)手機(jī)支付這個(gè)新功能的回答上，他們指出不太信任這種支付方式。一位消費(fèi)者表示，如果自己在商場(chǎng)進(jìn)行消費(fèi)，更愿意將銀行卡遞給收銀員刷卡，而不是自己的手機(jī)?！笆謾C(jī)更貴重，怕摔。而且刷手機(jī)比刷銀行卡更方便嗎?”
　　
　　一位王姓女士告訴記者說：“我在網(wǎng)上購(gòu)物很多年了，通過媒體宣傳，最近才知道手機(jī)支付，但是沒有用過。我曾咨詢過客服，手機(jī)支付需要更換SIM卡開通電子賬戶，只能在與運(yùn)營(yíng)商有合作關(guān)系的特定超市商場(chǎng)才能使用，目前網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率還比較小。”
　　
　　移動(dòng)支付在安全問題上還有一些瓶頸需要突破。其中，技術(shù)上的安全隱患更為引人關(guān)注，在手機(jī)支付的方式中，銀行卡與手機(jī)號(hào)綁定的模式屢見不鮮，這就很容易造成用戶的個(gè)人信息、銀行密碼等被黑客破譯。同時(shí)有專家表示，如今國(guó)內(nèi)的移動(dòng)支付依然處在萌芽階段，手機(jī)支付面臨安全性的考驗(yàn)，智能手機(jī)與支付賬戶、銀行卡聯(lián)結(jié)，將包含更多的個(gè)人隱私，如何有力地保障用戶信息安全將成為擺在手機(jī)支付市場(chǎng)上的一道難題。
　　
　　此外，對(duì)于移動(dòng)支付未來的發(fā)展方向，近日，中移電子商務(wù)有限公司總經(jīng)理范金橋表示，移動(dòng)支付的未來將有兩大發(fā)展趨勢(shì)，即移動(dòng)支付形式的多樣化以及移動(dòng)支付與線上、線下的逐步融合。
　　
　　一是支付形式的多樣化：未來2-3年內(nèi)，會(huì)有多種移動(dòng)支付方式并存，一些支付公司、金融機(jī)構(gòu)、電商等都會(huì)推出移動(dòng)支付，既會(huì)有基于手機(jī)SIM卡的現(xiàn)場(chǎng)支付方式，如中國(guó)移動(dòng)選擇的NFC-SWP技術(shù);也會(huì)有無手機(jī)SIM卡的現(xiàn)場(chǎng)支付方式，如支付寶的聲波支付、快刷等。同時(shí)，支付方式的載體也會(huì)呈現(xiàn)多樣化，可能是手機(jī)、卡片、甚至可能是指紋。二是支付與商務(wù)逐步融合、與生活服務(wù)融合：今后移動(dòng)支付不光是支付，更多的將會(huì)是支付與各項(xiàng)服務(wù)應(yīng)用的融合，比如說與個(gè)人金融服務(wù)、理財(cái)服務(wù)以及生活消費(fèi)（如繳水電煤）等相關(guān)服務(wù)的融合。
　　
　　3G移動(dòng)支付的前景展望
　　
　　3G移動(dòng)支付推行以來，除了潛在市場(chǎng)的容量巨大之外，用戶基礎(chǔ)數(shù)量上也讓3G網(wǎng)絡(luò)支付擁有大展拳腳的空間。我國(guó)作為世界第一大手機(jī)用戶國(guó)，3G網(wǎng)絡(luò)支付的各種條件也正逐漸成熟。截至2009年6月30日，我國(guó)網(wǎng)民規(guī)模為3.38億，而手機(jī)上網(wǎng)用戶也達(dá)到了1.55億，占網(wǎng)民的46%，而整個(gè)移動(dòng)手機(jī)的用戶群基數(shù)高達(dá)6億，再加上產(chǎn)業(yè)鏈上銀行、移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商、移動(dòng)支付服務(wù)提供商（第三方）等中間環(huán)節(jié)的大力推廣，中國(guó)的手機(jī)銀聯(lián)智能卡支付市場(chǎng)前景可謂一片光明。